Come e quando richiedere le prestazioni di previdenza sociale

La domanda per i benefici della previdenza sociale è la parte facile. Puoi fare domanda online, per telefono o recandoti presso l’ufficio di Social Security locale. La parte difficile è decidere quando richiedere i benefici pensionistici della Social Security e arrotondare tutti i documenti di cui avrai bisogno quando lo fai.

Sei idoneo?

Per diventare idoneo a ottenere la pensione di Social Security è necessario che entrambi raggiungano una certa età e guadagnare abbastanza “crediti” di sicurezza sociale. Guadagni crediti lavorando e pagando le tasse della previdenza sociale. Se sei nato nel 1929 o successivamente, hai bisogno di 40 crediti (10 anni di lavoro) per qualificarti. Se smetti di lavorare, smetti di guadagnare crediti finché non torni a lavorare. Non importa quale sia la tua età, non puoi ottenere i sussidi pensionistici della Social Security fino a quando non avrai guadagnato 40 crediti.

Quanto puoi aspettarti di ottenere?

Il pagamento della pensione di previdenza sociale si basa su quanto hai guadagnato durante i tuoi anni di lavoro. Più guadagni, più riceverai quando andrai in pensione.

Anche il pagamento della pensione di previdenza sociale è influenzato dall’età alla quale decidi di andare in pensione. Puoi andare in pensione già all’età di 62 anni, ma se vai in pensione prima dell’età del pensionamento completo, i tuoi benefici saranno ridotti in modo permanente, in base alla tua età. Ad esempio, se vai in pensione all’età di 62 anni, il tuo sussidio sarebbe inferiore di circa il 25% rispetto a quello che sarebbe se aspettassi fino a raggiungere l’età del pensionamento completo.

È inoltre necessario ricordare che i premi mensili per Medicare Parte B vengono generalmente detratti dai sussidi mensili di Social Security. Il pensionamento è un ottimo momento per esaminare i pro ei contro di un piano Medicare Advantage privato. 

Secondo la Social Security Administration, il sussidio mensile medio pagato ai pensionati nel maggio 2017 era di $ 1,367.58. 

Quando dovresti andare in pensione?

Decidere quando andare in pensione dipende totalmente da te e dalla tua famiglia. Tieni presente che la previdenza sociale sostituisce solo il 40% circa del reddito di prepensionamento del lavoratore medio. Se riesci a vivere comodamente con il 40% di ciò che guadagni sul lavoro, il problema è risolto, ma gli esperti finanziari stimano che la maggior parte delle persone avrà bisogno del 70-80% del proprio reddito di prepensionamento per avere una pensione “comoda”.

Per usufruire dei benefici pensionistici completi, si applicano le seguenti regole sull’età della Social Security Administration:

Nato nel 1937 o prima: il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 65 anni
Nato nel 1938 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 65 anni e 2 mesi
Nato nel 1939 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 65 anni e 4 mesi
Nato nel 1940 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 65 anni e 6 mesi
Nato nel 1941 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 65 anni e 8 mesi
Nato nel 1942 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 65 anni e 10 mesi
Nato nel 1943-1954 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 66 anni
Nato nel 1955 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 66 anni e 2 mesi
Nato nel 1956 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 66 anni e 4 mesi
Nato nel 1957 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 66 anni e 6 mesi
Nato nel 1958 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 66 anni e 8 mesi
Nato nel 1959 – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 66 anni e 10 mesi
Nato nel 1960 o più tardi – Il pensionamento completo può essere ritirato all’età di 67 anni

Ricorda che mentre puoi iniziare a percepire i sussidi pensionistici della Social Security all’età di 62 anni, i tuoi benefici saranno inferiori del 25% rispetto a quelli che saranno se attendi fino alla piena età pensionabile come mostrato sopra. Inoltre, tieni presente che, indipendentemente da quando inizi a beneficiare dei sussidi di Social Security, devi avere 65 anni per poter beneficiare di Medicare.

Ad esempio, le persone che sono andate in pensione all’età del pensionamento completo di 67 anni nel 2017 potrebbero ottenere un sussidio mensile massimo di $ 2,687, a seconda del loro lavoro e della loro storia di reddito. Tuttavia, il beneficio massimo per le persone che andavano in pensione all’età di 62 anni nel 2017 era di soli $ 2,153. 

Ritiro ritardato: D’altra parte, se aspetti di andare in pensione oltre la tua età pensionabile completa, la tua indennità di previdenza sociale verrà automaticamente aumentare di una percentuale basata sul tuo anno di nascita. Ad esempio, se sei nato nel 1943 o successivamente, Social Security aggiungerà l’8% all’anno al tuo sussidio per ogni anno in cui ritardi l’iscrizione alla Social Security oltre l’età del pensionamento completo.

Ad esempio, le persone che hanno aspettato fino all’età di 70 anni per andare in pensione nel 2017 potrebbero ottenere un beneficio massimo di $ 3,538.

Nonostante ricevano pagamenti mensili inferiori, le persone che iniziano a richiedere i sussidi pensionistici di Social Security all’età di 62 anni hanno spesso buone ragioni per farlo. Assicurati di considerare i pro e i contro della richiesta di prestazioni di Social Security all’età di 62 anni prima di farlo.

Se lavori mentre ottieni la previdenza sociale

Sì, puoi lavorare a tempo pieno o part-time ottenendo anche i benefici pensionistici della Social Security. Tuttavia, se non hai ancora raggiunto la tua età pensionabile completa e se il tuo reddito netto da lavoro è superiore al limite di guadagno annuale, i tuoi benefici annuali saranno ridotti. A partire dal mese in cui raggiungerai la piena età pensionabile, Social Security smetterà di ridurre i tuoi sussidi, indipendentemente da quanto guadagni.

Durante un anno solare completo in cui si è al di sotto dell’età del pensionamento completo, Social Security detrae $ 1 dai pagamenti dei sussidi per ogni $ 2 guadagnati oltre il limite di reddito netto annuale. Il limite di reddito cambia ogni anno. Nel 2017, il limite di reddito era di $ 16,920. 

Se problemi di salute ti costringono a ritirarti anticipatamente

A volte i problemi di salute costringono le persone a ritirarsi presto. Se non puoi lavorare a causa di problemi di salute, dovresti considerare la possibilità di richiedere i sussidi di invalidità della Social Security. L’importo della prestazione di invalidità è lo stesso di una pensione di vecchiaia completa e non ridotta. Se al raggiungimento della piena età pensionabile si ricevono prestazioni di invalidità della Social Security, tali prestazioni verranno convertite in prestazioni pensionistiche.

Documenti necessari

Indipendentemente dal fatto che tu faccia domanda online o di persona, avrai bisogno delle seguenti informazioni quando richiedi i benefici della previdenza sociale:

  • Il tuo numero di previdenza sociale
  • Il tuo certificato di nascita o una prova della cittadinanza statunitense
  • I tuoi moduli W-2 o la dichiarazione dei redditi di lavoro autonomo (o entrambi) per l’ultimo anno in cui hai lavorato
  • I tuoi documenti di congedo militare se hai prestato servizio in qualsiasi ramo delle forze armate

Se scegli di ricevere i sussidi tramite deposito diretto, avrai bisogno anche del nome della tua banca, del numero di conto corrente e del codice di avviamento bancario della banca, come mostrato nella parte inferiore degli assegni.

Lavorare durante la raccolta della previdenza sociale in pensione

Molte persone scelgono o hanno bisogno di continuare a lavorare dopo aver richiesto i benefici pensionistici della Social Security. Tuttavia, se continui a lavorare dopo aver richiesto le prestazioni di pensionamento anticipato, le tue prestazioni di previdenza sociale potrebbero essere ridotte fino al raggiungimento della piena età pensionabile.

Se vai in pensione all’età di 62 anni, Social Security dedurrà denaro dall’assegno di pensionamento se superi un determinato importo di reddito per l’anno solare. Ad esempio, il limite di reddito nel 2018 era $ 17,040 o $ 1,420 al mese. Il limite di reddito aumenta ogni anno. Fino a quando non raggiungi la piena età pensionabile, Security ridurrà il tuo vantaggio di $ 1 per ogni $ 2 guadagnati oltre il limite di reddito. Una volta raggiunta la piena età pensionabile, riceverai l’intera indennità di pensionamento della Social Security senza limiti all’importo del reddito che guadagni dal lavoro.

La notizia peggiore è che la previdenza sociale non applica la penale per il pensionamento anticipato semplicemente deducendo una piccola somma da ogni assegno mensile di sussidio. Invece, l’agenzia può trattenere interi assegni per diversi mesi fino a quando la riduzione totale non viene pagata. Ciò significa che il tuo budget annuale dovrà tenere conto di un certo numero di mesi senza un controllo dei benefici. I dettagli completi su questo processo decisamente complicato possono essere trovati nell’opuscolo di Social Security su “Come il lavoro influisce sui vantaggi”. Puoi anche utilizzare il calcolatore del test dei guadagni di Social Security per vedere quanto sarà la tua riduzione e quando verranno trattenuti i tuoi assegni.

Tieni inoltre presente che, se perdi il lavoro, potresti comunque avere diritto all’indennità di disoccupazione anche se stai riscuotendo anche i sussidi pensionistici della Social Security.